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持牌机构谋变 第三方平台踊跃 互联网保险迎来发展新“节点”

2019-12-03 10:18:27| 查看: 4735

摘要: 第三方平台迎接发展机遇在互联网保险领域,除了特许代理之间的竞争,第三方平台也显示出良好的发展势头。风险投资机构对第三方互联网保险初创企业的投资热情也在持续高涨。据不完全统计,今年以来,共有10多个第三

附加保险技术的应用

根据中国保险协会(insurance association)发布的数据,2012年至2015年的四年间,网络保险经历了爆炸性增长,保费收入增长近20倍,2015年网络保险普及率达到9.2%。自2016年起,由于保险政策的调整和市场竞争的加剧,网络保险费增长停滞并开始下降,渗透率逐年下降,2018年仅达到5%。

随着网络保险公司的重组和调整,这种情况正在改善。根据中国保险协会(insurance association)近日发布的数据公告,2019年上半年,共有71家财产保险公司开展互联网保险业务,互联网财产保险费收入总额381.53亿元,同比增长16.89%。

业内人士表示,互联网保险在经历了爆发期和痛苦期后,正经历新一轮健康发展。保险技术的应用越来越受到重视。未来,科技与保险的融合将从互联网营销场景演变为科技的深度赋能保险。

艾瑞咨询指出,随着互联网金融的快速发展,金融科技发挥了不可或缺的作用。保险业还需要不断增强科技手段的力量。未来,网络保险的概念将逐步与保险科技的概念融合,推动保险产业链的重构,为保险业开辟新的增长空间。

泰康在线首席执行官刘大为认为,网络保险已经深深融入保险生态,并开始了价值重构的探索与实践。传统保险公司将在互联网的推动下加快转型,科技投入将大幅增加。今后,保险公司新技术的应用不会停留在创新和试验阶段,而是会深入到保险营销、承保、理赔和服务的内部环节。作为一家保险公司,保险公司将通过科技能力建设增强产业链上游和下游的能力,促进与合作伙伴的合作,提高信息交流效率并降低成本。

关于互联网保险公司的下一个战略计划,中安在线首席执行官蒋星表示,他将充分发挥科技优势,继续专注于保险,将科技发展和创新应用于保险的全过程,同时坚持保险科技和金融科技领域的研发投资,向市场输出新的保险理念,提供技术支持,加紧工作,重塑保险价值链。

华泰证券指出,国内互联网保险业的增长前景是可以预期的。目前,网络保险主要面临竞争格局激烈、综合成本高的发展瓶颈。网络保险有望在完善保险体系和激活行业效率方面发挥更大作用。对于互联网保险公司来说,有必要进一步利用互联网和金融技术来实现和激活行业效率。培育风险选择、风险识别、定价能力等核心维度的竞争优势,突破激烈格局取胜。创建一个生态圈,围绕不同维度和多个场景,激活不同级别的安全需求,并利用更多空间。

第三方平台迎接发展机遇

在互联网保险领域,除了特许代理之间的竞争,第三方平台也显示出良好的发展势头。

保险电子商务平台维保近日宣布,将向深圳居民全面开放微信九宫格的“保险服务”门户。深圳居民可以进入小额保险小程序,通过手机微信“我支付保险服务”体验保险服务,或者搜索“小额保险”小程序。

微博成立于2017年11月,是腾讯首个受控的保险电子商务平台,专注于“严格选择+定制”的路线。统计数据显示,目前参加小额保险的人数已超过3000万。小额保险公司首席执行官刘家明表示,继深圳之后,未来小额保险公司将逐步向越来越多的城市开放。

业内人士指出,作为腾讯战略导向的互联网保险平台,小额保险的“保险服务”门户最初只向全国少数用户开放。然而,这一次小额保险向一个城市的所有用户开放,这可能意味着小额保险在过去几年的商业模式探索中取得了初步成果,并有望从未来的“试水”进入更大规模的推广阶段。

在依靠互联网巨头的流量和品牌祝福快速发展小额保险的同时,也有一些第三方互联网保险平台通过登陆资本市场寻求进一步发展的机会。

今年9月初,保险电子商务平台汇泽保险(Huize Insurance)向证交会提交上市申请,开始在纳斯达克上市之旅。据悉,汇泽保险的共同承销商由摩根士丹利、花旗银行全球金融有限公司和中国国际金融香港证券有限公司组成,首次公开发行可能在1亿至2亿美元之间。

会泽保险于2006年在深圳成立。它是中国最早的保险电子商务平台,最初是一家旅游保险公司。根据公司披露的招股说明书,截至2019年6月30日,汇泽保险共服务580万投保人和4700万被保险人,并与全国100多家保险机构合作,为用户提供1000多种保险产品选择,涵盖健康保险、人寿保险、意外保险、旅游保险和企业保险等一系列保险类型。

风险投资机构对第三方互联网保险初创企业的投资热情也在持续高涨。据不完全统计,今年以来,共有10多个第三方互联网保险平台宣布完成新一轮融资,累计融资金额超过20亿元。例如,泪珠公司c轮融资总额高达10亿元,悟空保险平台获得天使轮融资近千万美元。此外,超过鱼,我云保险,犀牛金融和其他融资已经获得。

关于第三方平台在互联网保险行业的现状,艾瑞咨询(Iresearch Consulting)在近日发布的《中国互联网保险发展现状及创新模式报告》中指出,从市场份额的角度来看,第三方渠道已经成为互联网保险费的主要来源。其中,第三方渠道产生的互联网财产保险费仍保持快速增长。虽然第三方渠道在网络人身保险领域的比重有所下降,但仍占据绝对主导地位。

持牌保险公司积极寻求变革

自2019年以来,国内互联网保险业取得了积极成果。从上半年相关保险公司的财务表现来看,一些领先公司率先扭亏为盈。

8月26日,中国第一家上市互联网保险公司忠安在线(Zhong 'an Online)发布了自上市以来的首次整体盈利能力定期报告。报告显示,截至今年6月30日,中安在线保费收入为59亿元,同比增长14.5%。母公司股东应占净利润为9000万元,去年同期净利润为6.6亿元。

忠安在线成立于2013年,是中国最早获得许可的互联网财产保险公司。从公司上市以来的业绩数据来看,忠安在线在2017和2018财年都遭受了巨大损失。忠安在线将亏损增加归因于承销亏损增加、投资回报下降和技术产出下降。

中安在线自上市以来的首次盈利被视为今年互联网保险业的里程碑事件之一。“网络保险不仅要承担传统保险公司发生的各种费用,还要不断投资于金融科技创新。业务规模的增长需要一定的时间来支付不断扩大的科技投资和在线渠道费用。”中国南方一名保险行业内幕人士在《中国证券报》上告诉记者,由于行业的特殊性,保险行业有说法称人寿保险公司有“七吸八得”(七吸八得),财产保险公司有“三吸五得”。作为一家网络保险公司,虽然其运营模式不同于传统保险公司,但其整体发展路径仍然具有很强的借鉴意义。随着国内网络保险公司面临财务指标的突破,产业发展节点有望到来。

《中国证券报》记者了解到,目前中国有4家特许网络保险公司,分别是中安网、泰康网、易安财产保险和安信财产保险。这四家公司的执照类型都是财产保险。

从今年上半年四家网络保险公司的整体表现来看,除了平安在线扭亏为盈之外,2019年上半年平安财产保险和安信财产保险的亏损较去年同期有所下降,而只有泰康在线上半年的亏损有所扩大。在保费收入方面,除易安财产保险外,其他三家公司保费收入增长相对明显。

分析师认为,虽然新兴的网络保险公司正在相互追赶,但传统的保险总部公司正在积极推出网络保险服务。一位知情人士透露,中国人寿目前正在进行机构改革,并将改革命名为“创新工程”。作为改革计划的一部分,中国人寿可能会成立一家互联网人寿保险公司。

除了中国人寿,平安人寿最近向媒体否认成立互联网人寿保险公司的传闻,但它不遗余力地将其人寿保险业务扩展到互联网。中国平安在2019年半年度报告中表示,在人寿保险业务方面,公司在促进代理渠道健康发展的同时,积极推动银行保险渠道、电话销售渠道、互联网等渠道的多元化发展。除代理渠道外,其他渠道新业务总额达到48.55亿元,同比增长24.9%。其中,互联网渠道依靠基于场景的智能产品系统建设来满足客户的不同需求,帮助业务快速增长。

自今年以来,网络保险领域受到了一系列热点事件的影响。自康安在线首次公开募股以来,该公司首次盈利,两家巨头中国人寿和平安人寿已宣布建立互联网人寿保险平台。从小额保险平台到完全开放微信九宫格“保险服务”的深圳常住居民入口,再到会泽保险策划海外上市。

业内人士认为,经过多年的沉淀,所有迹象背后是互联网保险的下一个“节点”,有执照的保险公司和第三方平台激烈竞争。从渠道和流量纠纷到服务和技术纠纷,经过多年的商业模式探索和市场布局,网络保险面临着新一轮的发展机遇和挑战。

(责任编辑:程雨南)

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