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央行王信:进一步发挥货币政策服务三农和小微的作用

2019-12-02 14:04:35| 查看: 1775

摘要: 中国人民银行研究局局长王信谈及货币政策如何支持普惠金融时,王信指出,首先是定向降准,对开展普惠金融业务的金融机构适用比较低的存款准备金率,从而使他们能有更多资金来支持普惠金融事业。王信表示,下一步将进

新浪财经讯,2019年10月12日中国普惠金融国际论坛今天在北京举行。中国人民银行研究室主任王信出席了题为“从国际视角看普惠金融”的主题论坛并发表讲话。

当中国人民银行研究局局长王信谈到货币政策如何支持普惠金融时,王信指出,第一步是定向降低标准,对实施普惠金融的金融机构实行相对较低的存款准备金率,从而使它们有更多资金支持普惠金融。此外,根据相关条件,央行还为农业和扶贫再融资提供小额支持,使相关金融机构能够更好地解决流动性问题和资本问题,从而使其能够更好地支持普惠金融事业。

王信还分享了台州为小微企业提供金融服务的经验。一是建立金融服务信用共享机制,解决信息不对称问题。二是利用一些重要信息,即“三产品三米”来判断农民或企业的信用状况,“三产品”是指企业家的人格、产品和抵押品,“三米”是指电表、水表和报关单。

王信表示,下一步将进一步发挥货币政策在服务农业、农村和农民以及服务小微企业方面的作用,进一步完善区域金融改革的相关政策和措施,促进普惠金融试验区的发展,大力支持数字普惠金融事业。

以下是现场演讲的抄本:

王信:各位嘉宾:

大家下午好!我很高兴有机会参加今天的研讨会,并感谢组织者的邀请。

普惠金融是世界各国的共同理想和共同事业,因此相互交流经验和做法非常有意义。事实上,中国很早就开始关注普惠金融,也在密切关注世界各国的先进经验和做法。以肯尼亚为代表的非洲国家手机支付等知名金融服务,包括印度通过银行机构和微型分行提供的金融服务,包括俄罗斯促进金融普及教育的五年计划,巴西通过建立包容性金融指标体系对包容性金融发展的更好评价等。,都值得我们参考和研究。事实上,我们还在相关工作中广泛借鉴和利用了各种国际经验。

随着普惠金融在中国的发展,中国进一步积极参与国际对话和交流。2011年,中国加入了普惠金融联盟。2012年,时任中国最高领导人的胡锦涛总统提出了发展普惠金融的倡议。这是在国家领导人一级发展包容性金融的第一个举措。2016年,当中国担任20国集团主席时,它还发布了《20国集团数字普惠金融高级原则》。当然,仍然有许多倡议和做法。中国积极参与普惠金融国际对话和交流,汲取宝贵经验。

在中国普惠金融发展的过程中,我们也积累了一些好的做法。无论是地方政府、企业还是各级金融机构,我们都积极探索和积累了许多宝贵的经验。我想和你分享几个方面:

首先,顶层设计。

在顶层,在金融基础设施方面,特别是适应数字金融和数字经济快速发展的趋势,中国的非现金支付、网上银行和数字金融发展非常迅速。包容性金融实践中也引入了这些领域的先进做法和良好经验。

2017年,g20发布了“数字包容原则”。在这些案件中,有几起涉及中国的案件相当引人注目。这些案例侧重于金融基础设施和包容性金融的顶层设计,例如:

1.中国颁布了《互联网金融指南》,可以在更高层次上规范和促进普惠金融的发展。

2.对支付户进行分类监管,方便各市场主体开展相关活动;

3.互联网金融行业自律协会成立较早。互联网金融协会在更好地连接行业、交流信息和促进相关行业标准的落地方面发挥了非常重要的作用。

4.改善支付基础设施,包括农村地区和村庄等非常基本的地方的自动取款机和pos机,以及在许多地方为农民设立提现点,在偏远农村地区发展普惠金融方面发挥了重要作用。

5.农民和小微企业都在大力发展信用报告体系。

第二,普惠金融试验区。

在中国几十年的改革开放过程中,一个非常重要的经验是,通过渐进式改革,鼓励各地区首先根据自己的特点进行尝试。在金融改革开放的许多领域,包括整体经济改革开放,都采取了试点做法。普惠地区还通过中国人民银行会同相关部门建立了相关普惠金融试验区。鼓励各地区率先尝试,总结好经验和做法,并在各地区成熟推广。

有几个相关的普惠金融试验区,都属于普惠金融大型试验区的范畴。例如,河南省兰考普惠金融试验区近年来探索了许多好的经验。浙江台州的探索和试验主要是在小微金融改革中进行的。在东北地区,包括两江平原、吉林、西部成都和浙江丽水,我们把实验集中在农村金融实验区。通过在不同地区的首次试验,我们积累了良好的经验和做法。我们确实探索了一些值得彼此分享和学习的经验。一些经验也在全国推广。

例如,河南兰考普惠金融改革试验区有几个重点:

1.比较集中在全纳教育、扶贫和县一级的几个主题上。

2.总共有600多种与老百姓的生意相关的产品都被放到了网上。通过线上线下结合,农民和小微企业可以方便地在线办理相关业务。有200多种金融产品涉及农民和小型微型企业。

3.兰考的经验更注重信用体系和风险防控体系的建设,主要是如何建立良好的风险分担机制。

例如,台州在发展小微金融方面,特别是小微金融机构对地方经济发展的支持方面,探索了许多好的经验,得到了国务院领导同志的高度肯定。台州也举行了相关的经验交流会议。台州的主要特点是高度重视社会信用体系建设。如何通过完善社会信用体系更好地解决信息不对称问题,使金融机构能够更好、更方便、更有保障、更低成本地支持农民和小微企业。其方法也有值得称赞的方面,包括:

1.建立金融服务信用共享机制,除了共享信用信息和解决信息不对称问题外,信用体系还具有评级和预警功能。

2.创造性地利用一些重要信息进行分析和评估,比如“三个产品和三个表格”。“三个产品”是企业家的人格、产品和抵押品。“三表”是电表、水表和海关报表,是常用的信息,但通过更好的交叉验证,可以更好地判断农户或企业的信用状况。

通过这些努力,我们发现台州包括农民在内的小微贷款比例高达整个地区信贷总量的一半左右,比浙江小微企业贷款比例高10个百分点,比全国小微贷款比例高20个百分点。因此,我们取得了非常重要的成就。

第三,如何在货币政策上支持普惠公司。

1.有针对性的降低标准适用于开展普惠金融业务的金融机构存款准备金率相对较低的情况,包括农村地区的各类金融机构,甚至农业银行的“三农”部门,使其能够有更多的资金支持普惠金融业务。

2.根据相关条件,央行将发放小额支农和扶贫再贷款,使相关金融机构能够更好地解决流动性和资本问题,从而更好地支持普惠金融事业。

下一步将进一步发挥货币政策在服务农业、农村和农民、服务小微企业方面的作用,进一步完善区域金融改革相关政策措施,推动普惠金融试验区发展,大力支持数字普惠金融事业。在这个过程中,有必要控制风险。

这些是我今天给你的报告的主要内容,谢谢!

来源:新浪财经

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